Η ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι ένα ζωτικό εργαλείο για τον οικονομικό προγραμματισμό, αλλά η εύρεση κάλυψης που πληροί τους στόχους και τον προϋπολογισμό σας μπορεί να είναι δύσκολη χωρίς καθοδήγηση. Μην ανησυχείς. Μερικά απλά βήματα θα σας βοηθήσουν να εστιάσετε στις βασικές πτυχές της αγοράς ενός συμβολαίου που ταιριάζει στις ανάγκες σας.

Επαληθεύστε εάν χρειάζεστε ασφαλιστική κάλυψη ζωής.

Ναι, η ασφάλεια ζωής είναι χρήσιμη αλλά δεν είναι απαραίτητη για όλους. Εξετάστε το ενδεχόμενο να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο εάν οποιαδήποτε από αυτές τις προϋποθέσεις ισχύει για την περίπτωσή σας.

• Κάποιος εξαρτάται από εσάς οικονομικά και πιθανότατα θα χρειαζόταν ακόμα σημαντικούς οικονομικούς πόρους μετά το θάνατό σας.
• Το κτήμα σας δεν θα έχει αρκετά ρευστά περιουσιακά στοιχεία (μετρητά, επενδύσεις, ακίνητα ή άλλα εμπορεύσιμα αντικείμενα) για να καλύψει τους φόρους και το χρέος του, διαβρώνοντας την κληρονομιά που σκοπεύετε να αφήσετε πίσω.
• Θέλετε να καλύψετε τα έξοδα κηδείας και ταφής σας τουλάχιστον έτσι ώστε τα περιουσιακά σας στοιχεία να παραμείνουν ανέπαφα για την κληρονομιά και τους κληρονόμους σας. 

Διαφορετικά, είναι πιθανό να μην χρειάζεστε ασφάλεια ζωής. Μπορείτε επίσης να θεωρήσετε την ασφάλιση ζωής ως μια βιώσιμη στρατηγική για να αφήσετε μια φιλανθρωπική κληρονομιά για έναν σκοπό που υποστηρίζετε.

Υπολογίστε πόση ασφαλιστική κάλυψη ζωής χρειάζεστε.

Αυτό το μέρος της διαδικασίας μπορεί να είναι τρομακτικό για πολλούς ανθρώπους, αλλά δεν χρειάζεται να είναι. Πάρτε μια γρήγορη εικόνα των οικονομικών σας και απαντήστε στις ακόλουθες τρεις κρίσιμες ερωτήσεις:

1. Ποιοι οικονομικοί πόροι θα είναι διαθέσιμοι στους επιζώντες ή τους κληρονόμους σας μετά το θάνατό σας; Δείτε τρεις κύριες κατηγορίες πόρων:

• Κοινωνική ασφάλιση και άλλες παροχές επιζώντων που σχετίζονται με τη συνταξιοδότηση.
• ομαδική ασφάλεια ζωής (π.χ. ένα συμβόλαιο που μπορεί να έχετε μέσω εργοδότη). και
• άλλα περιουσιακά στοιχεία και οικονομικούς πόρους

2. Πότε θα είναι διαθέσιμοι αυτοί οι πόροι; Για παράδειγμα, οι παροχές επιζώντων κοινωνικής ασφάλισης καταβάλλονται αμέσως σε έναν επιζώντα σύζυγο εάν υπάρχουν εξαρτώμενα τέκνα. Εάν όχι, η κοινωνική ασφάλιση ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμη στον σύζυγό σας παρά μόνο μετά την ηλικία των 60 ετών.  
3. Προσδιορίστε ποιες μπορεί να είναι οι οικονομικές ανάγκες του επιζώντα μετά τον θάνατό σας. Για απλότητα, μπορείτε να εστιάσετε σε τρεις κατηγορίες απαιτήσεων: τελικά έξοδα, χρέη και εισοδηματικές ανάγκες.

Στη συνέχεια, αφαιρέστε τους οικονομικούς πόρους των επιζώντων σας από τις οικονομικές τους ανάγκες για να καθορίσετε πόση κάλυψη θα αγοράσετε. Πολλοί άνθρωποι είναι υποασφαλισμένοι, συχνά επειδή παρακάμπτουν αυτά τα βήματα ή κάνουν μια συντόμευση (όπως η απλή αγορά ενός πολλαπλάσιου ετήσιου εισοδήματος). Για περισσότερη βοήθεια στον καθορισμό του σωστού ποσού ασφάλισης ζωής, ανατρέξτε στο:  Πόση Ασφάλιση Ζωής Χρειάζομαι;

Αποφασίστε τους οικονομικούς σας στόχους για την ασφάλεια ζωής σας.

Ο γενικός λόγος για την αγορά ασφάλισης ζωής είναι να αφήσετε πίσω οικονομικούς πόρους για το ποιος ή τι είναι σημαντικό για εσάς. Οι πληρωμές ασφαλίστρων στην ασφαλιστική εταιρεία πηγαίνουν προς το επίδομα θανάτου, την οικονομική πληρωμή μετά τον θάνατό σας. Πολλοί άνθρωποι σχεδιάζουν για αυτά τα χρήματα για να φροντίσουν τις τελικές διευθετήσεις τους, να καλύψουν τα έξοδα διαβίωσης των αγαπημένων τους ή να υποστηρίξουν μια αγαπημένη τους υπόθεση. Ωστόσο, μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για να συγκεντρώσετε αποταμιεύσεις, μεγιστοποιώντας το εισόδημα που θα έχετε για τη συνταξιοδότησή σας ή παρέχοντας μια ροή εισοδήματος μετά το θάνατό σας για τους επιζώντες σας.   

Προσδιορίστε ποιος τύπος ασφάλισης ζωής καλύπτει καλύτερα τις οικονομικές σας ανάγκες.

Μπορεί να έχετε ακούσει για διάφορες κατηγορίες ασφάλισης ζωής, συμπεριλαμβανομένης της διάρκειας ζωής, ολόκληρης της ζωής και της καθολικής ζωής. Κάθε ένα από αυτά συνοδεύεται από θεμελιώδεις διακρίσεις. Σκεφτείτε πώς αυτές οι διαφορές μπορεί να λειτουργήσουν για εσάς.

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής προσφέρουν πληρωμή ενός καθορισμένου επιδόματος θανάτου για μια συγκεκριμένη περίοδο της ζωής σας, όπως πέντε, δέκα, 15 ή 20 χρόνια. Η ασφαλιστική κάλυψη ζωής για τους περισσότερους ανθρώπους τείνει να περιλαμβάνει χαμηλότερα ασφάλιστρα. Ωστόσο, όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια, τόσο πιο ακριβά μπορεί να είναι τα ασφάλιστρά σας. Εάν θέλετε ασφαλιστική κάλυψη μόνο για μια συγκεκριμένη περίοδο ή έχετε περιορισμένο προϋπολογισμό, ένα  ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής  μπορεί να είναι κατάλληλο.

Ωστόσο, τι γίνεται αν θέλετε να αγοράσετε ασφαλιστική κάλυψη για αρκετές δεκαετίες μέχρι το θάνατό σας. Ή, μήπως θα θέλατε την επιλογή να χρησιμοποιήσετε κάποια από τα ασφάλιστρά σας για να συγκεντρώσετε οικονομίες; Μια  συνολική ή καθολική πολιτική  μπορεί να είναι μια καλή επιλογή σε οποιαδήποτε από αυτές τις περιπτώσεις. Η βασική ασφάλιση ολόκληρης ζωής περιλαμβάνει ένα σταθερό ασφάλιστρο και υπόσχεται ένα ελάχιστο ποσοστό απόδοσης των δολαρίων που επενδύθηκαν, το οποίο χτίζει τη χρηματική αξία του συμβολαίου. Ένα καθολικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να προσφέρει τη δυνατότητα αύξησης του επιδόματος θανάτου ή προσαρμογής των πληρωμών ασφαλίστρων.   

Μάθετε εάν χρειάζεται να προσθέσετε κάποιους “αναβάτες” στην πολιτική.

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής προσφέρουν κύρια οφέλη ανάλογα με τον τύπο του συμβολαίου που αγοράζετε. Αλλά η κάλυψή σας μπορεί να επεκταθεί ή να εξατομικευτεί μέσω αναβατών, προαιρετικών προσθηκών σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που παρέχουν συμπληρωματική κάλυψη ή οφέλη που δεν θα λαμβάνατε με ένα τυπικό συμβόλαιο. Η προσθήκη ορισμένων αναβατών μπορεί να αυξήσει τα ασφάλιστρά σας, ενώ άλλοι αναβάτες μπορεί να είναι δωρεάν.

Υπάρχουν δύο αναβάτες που μπορεί να θέλετε να εξετάσετε: παραίτηση από το ασφάλιστρο και εγγυημένη ασφάλιση. Ορισμένες πολιτικές συνοδεύονται από τη μία ή και τις δύο που περιλαμβάνονται στη βασική σύμβαση, αλλά αν όχι, είναι γενικά καλή ιδέα να τις προσθέσετε. Η παραίτηση από το ασφάλιστρο πληρώνει το ασφάλιστρο του συμβολαίου ασφάλισης ζωής για εσάς εάν είστε ανάπηροι. Η εγγυημένη ασφάλιση σάς επιτρέπει να αυξήσετε το επίδομα θανάτου χωρίς να παρέχετε πρόσθετες αποδείξεις ότι έχετε αποδεκτή υγεία.

Ψωνίστε για να βρείτε την καλύτερη ασφαλιστική κάλυψη ζωής για εσάς.

Υπάρχουν  πολλοί τρόποι για να εξοικονομήσετε χρήματα  όταν αγοράζετε ασφάλεια ζωής, αλλά δεν συνεπάγονται πάντα την άμεση πληρωμή χαμηλότερου ασφάλιστρου. Ωστόσο, η ασφάλιση ζωής είναι μια πολύ ανταγωνιστική επιχείρηση και, ως εκ τούτου, οι τιμές μπορεί να διαφέρουν σημαντικά μεταξύ των εταιρειών. Σκεφτείτε ότι αυτό που είναι σημαντικό είναι να έχετε την κάλυψη που ταιριάζει στον προϋπολογισμό και τους οικονομικούς σας στόχους. Εάν επιλέξετε να συνεργαστείτε απευθείας με έναν πράκτορα, βεβαιωθείτε ότι ο αντιπρόσωπός σας γνωρίζει την οικονομική σας κατάσταση και χρειάζεται χρόνο για να εξηγήσει τις επιλογές σας με ευνόητους όρους.

Αποφασίστε εάν θα πληρώσετε τα ετήσια ασφάλιστρα εφάπαξ ή σε δόσεις.

Μπορεί να έχετε την επιλογή να πληρώσετε ένα ετήσιο εφάπαξ ποσό ή να κατανείμετε το ετήσιο κόστος σε μικρότερες, συχνότερες πληρωμές. Μπορεί να είναι πιο αποδοτικό να πληρώνετε ετησίως καθώς συχνά μπορεί να υπάρχει σχετικά μεγάλη πρόσθετη χρέωση για την πληρωμή σε δόσεις. Αποφασίσατε τι λειτουργεί καλύτερα για εσάς.

Ενημερώστε τους δικαιούχους σας για το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας.

Μόλις αγοράσετε το συμβόλαιο, πείτε στους δικαιούχους σας ποια εταιρεία το εξέδωσε, πού να βρουν το έντυπο αντίγραφο του συμβολαίου και τυχόν λεπτομέρειες σχετικά με το τι θέλετε να κάνουν με το επίδομα θανάτου. Αν και είναι σπάνιο οι άνθρωποι να αγνοούν ότι είναι δικαιούχοι ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής, αυτό συμβαίνει και τα οφέλη μπορεί να παραμείνουν αζήτητα. Μην ξεχάσετε  να αποθηκεύσετε τα έγγραφά σας  έτσι ώστε οι δικαιούχοι σας να έχουν εύκολη πρόσβαση σε αυτά.

https://www.iii.org/article/8-smart-steps-for-buying-life-insurance

Lorem Ipsum Dolor

Nunc et vestibulum velit. Suspendisse euismod eros vel urna bibendum gravida. Phasellus et metus nec dui ornare molestie. In consequat urna sed tincidunt euismod. Praesent non pharetra arcu, at tincidunt sapien. Nullam lobortis ultricies bibendum. Duis elit leo, porta vel nisl in, ullamcorper scelerisque velit. Fusce volutpat purus dolor, vel pulvinar dui porttitor sed. Phasellus ac odio eu quam varius elementum sit amet euismod justo.

Lorem Ipsum Dolor

Nunc et vestibulum velit. Suspendisse euismod eros vel urna bibendum gravida. Phasellus et metus nec dui ornare molestie. In consequat urna sed tincidunt euismod. Praesent non pharetra arcu, at tincidunt sapien. Nullam lobortis ultricies bibendum. Duis elit leo, porta vel nisl in, ullamcorper scelerisque velit. Fusce volutpat purus dolor, vel pulvinar dui porttitor sed. Phasellus ac odio eu quam varius elementum sit amet euismod justo.