Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο D & O αποσκοπεί στην προστασία των διευθυντών και των στελεχών από ισχυρισμούς για παράνομη συμπεριφορά όταν ενεργούν ως στελέχη της εταιρείας.

Η απλή απάντηση είναι ότι οι διευθυντές και τα στελέχη καλύπτονται από μια πολιτική ευθύνης διευθυντών και αξιωματικών, αλλά αυτή δεν είναι μια πλήρης απάντηση. Ενώ παραδοσιακά μόνο οι ίδιοι οι διευθυντές και τα στελέχη καλύπτονταν από μια πολιτική D&O, σήμερα μπορεί να επεκταθεί για να συμπεριλάβει διευθυντικά στελέχη και άλλα μη εκτελεστικά διευθυντικά στελέχη, υπαλλήλους και την ίδια την εταιρεία. Τι γίνεται με την ίδια την εταιρεία, αφού μπορεί να είναι κατηγορούμενος σε πολλές αξιώσεις που θα μπορούσαν να προβληθούν εναντίον διευθυντών και αξιωματικών; Σήμερα, τα περισσότερα συμβόλαια D&O για εισηγμένες εταιρείες ασφαλίζουν επίσης την ίδια την εταιρεία αλλά μόνο για αξιώσεις χρεογράφων. Οι περισσότερες πολιτικές D&O για ιδιωτικούς ή μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς περιλαμβάνουν κάλυψη για την εταιρεία για μια σειρά απαιτήσεων (δεν περιορίζεται σε αξιώσεις χρεογράφων).

Συνήθως, υπάρχει ένα ενιαίο συνολικό όριο ευθύνης που ισχύει για όλες τις αξιώσεις που εμπίπτουν στους όρους του ασφαλιστηρίου. Αυτό σημαίνει ότι το συνολικό όριο είναι ολόκληρο το ποσό που ο μεταφορέας είναι διατεθειμένος να πληρώσει στο πλαίσιο του συμβολαίου και δεν αλλάζει λόγω του αριθμού των απαιτήσεων, του αριθμού των ασφαλισμένων ή της συσσώρευσης του αμυντικού κόστους. Μόλις εξαντληθεί αυτό το όριο, δεν υπάρχει πλέον διαθέσιμη κάλυψη βάσει της πολιτικής για τυχόν τρέχουσες ή μελλοντικές αξιώσεις. Στο βαθμό που το όριο έχει εξαντληθεί (ο μεταφορέας έχει πραγματοποιήσει πληρωμές στο σύνολο του ορίου ευθύνης) πριν από την επίλυση μιας ή περισσότερων αξιώσεων, ο μεταφορέας δεν έχει περαιτέρω υποχρέωση σε σχέση με αυτές τις εκκρεμείς αξιώσεις. Αυτό σημαίνει επίσης ότι ο μεταφορέας δεν έχει καμία περαιτέρω υποχρέωση σε σχέση με τα αμυντικά έξοδα που ενδέχεται να συνεχίσουν να επιβαρύνουν. Τα έξοδα άμυνας ισχύουν πρώτα για την έκπτωση ή τη διατήρηση του συμβολαίου και στη συνέχεια χρησιμεύουν για την εξάντληση του διαθέσιμου ορίου κάλυψης. Είναι πιθανό ότι ολόκληρο το ασφαλιστήριο θα μπορούσε να δαπανηθεί για την υπεράσπιση μιας αξίωσης, χωρίς να απομένει καμία κάλυψη για τυχόν διακανονισμό ή δικαστική απόφαση.

Οι διευθυντές και τα στελέχη είναι πάντα εκτεθειμένοι σε κίνδυνο μηνύσεως από υπαλλήλους, καταναλωτές, μετόχους και άλλα μέρη. Σε αυτό το πλαίσιο, κανείς δεν γνωρίζει πότε μπορεί να δικαστεί. Επομένως, θα πρέπει πάντα να είναι ασφαλισμένοι στο πλαίσιο αυτού του συμβολαίουΤο νομικό έγγραφο που εκδίδεται στον λήπτη της ασφάλισης που περιγράφει τους όρους και τους όρους της ασφάλισης· ονομάζεται επίσης «πολιτικήγια την αντιμετώπιση τέτοιων πιθανοτήτων. Μερικά από τα κοινά παραδείγματα όταν μπορεί να ενισχύεται η ασφάλιση D&O περιλαμβάνουν παραβίαση καταπιστευματικών καθηκόντων, εικαζόμενες διακρίσεις, λογιστικές παρατυπίες, φορολογικές υποχρεώσεις, αδικήματα εργατικού δικαίου, ψευδείς δηλώσεις στο ενημερωτικό δελτίο της εταιρείας και άλλα. Αυτά είναι μόνο μερικά παραδείγματα. Υπάρχουν πολλές περιπτώσεις που η εν λόγω ασφάλιση μπορεί να έρθει σε βοήθειά σας.

Εάν κάποιος μηνύσει τους διευθυντές και τα στελέχη της εταιρείας σας, το κόστος των νομικών αμοιβών και άλλων χρεώσεων μπορεί να συσσωρευτεί σε αρκετά υψηλό. Θα μπορούσε να αυξηθεί εάν ενσωματώσετε τον διακανονισμό και την αποζημίωση σε αυτό το μείγμα. Η κάλυψη τέτοιων δαπανών δεν είναι βιώσιμη για τις ΜΜΕ. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η ασφάλιση D&O είναι τόσο σημαντική. Μπορεί να είναι η οικονομική απορρόφηση για τους διευθυντές, τα στελέχη σας καθώς και την εταιρεία σε περίπτωση που κάποιος αποφασίσει να κινηθεί νομικά εναντίον των αναφερόμενων ατόμων.

Οι αγωγές παραγώγων προκαλούν ιδιαίτερη ανησυχία επειδή, σε όλες τις περιπτώσεις, μια εταιρεία μπορεί να αποζημιώσει τους διευθυντές και τα στελέχη της για να διευθετήσουν αυτές τις αγωγές, αφήνοντας την ασφάλιση ως τη μόνη διαθέσιμη πηγή πληρωμής.

Υπάρχουν αρκετοί άλλοι λόγοι για τους οποίους η ασφάλιση D&O είναι σημαντική. Για παράδειγμα, αν ψάχνετε για επενδυτές στην εταιρεία σας, αυτοί οι επενδυτές πιθανότατα θα γίνουν μέρος του διοικητικού συμβουλίου σας. Οι περισσότεροι από αυτούς θα ήθελαν η εταιρεία σας να έχει ασφάλεια D&O που μετριάζει τις προσωπικές τους υποχρεώσεις στο ρόλο τους. Έτσι, κατά κάποιο τρόπο, η απόφασή σας να αγοράσετε αυτήν την ασφάλεια μπορεί να αποτελέσει παράγοντα για τους υποψήφιους επενδυτές στην εταιρεία σας.

Διαφέρει για διαφορετικές επιχειρήσεις. Εξάλλου, το καθένα από αυτά έχει τις δικές του μοναδικές ανάγκες, απαιτήσεις, κινδύνους και προϋπολογισμό. Το πρώτο βήμα είναι πάντα να εστιάζεις στην περίπτωσή σου αντί να κοιτάς την ασφάλεια. Καθορίστε τις ανάγκες και τους κινδύνους σας – και στη συνέχεια δείτε την πολιτική D&OΤο νομικό έγγραφο που εκδίδεται στον λήπτη της ασφάλισης που περιγράφει τους όρους και τους όρους της ασφάλισης· ονομάζεται επίσης «πολιτικήαπό διαφορετικούς ασφαλιστές. Βεβαιωθείτε ότι ελέγχουν όλες τις ανάγκες και τους κινδύνους σας. εάν χρειαστεί, ζητήστε βοήθεια από έναν ασφαλιστικό μεσίτη για να προσαρμόσετε το συμβόλαιό σαςΤο νομικό έγγραφο που εκδίδεται στον λήπτη της ασφάλισης που περιγράφει τους όρους και τους όρους της ασφάλισης· ονομάζεται επίσης «πολιτικήκατά την αγορά.

Όχι, το D&O και η επαγγελματική ευθύνη διαφέρουν. Πολιτική επαγγελματικής ευθύνηςΤο νομικό έγγραφο που εκδίδεται στον λήπτη της ασφάλισης που περιγράφει τους όρους και τους όρους της ασφάλισης· ονομάζεται επίσης «πολιτική(όπως η ασφάλιση επαγγελματικής αποζημίωσης και η ασφάλιση σφαλμάτων και παραλείψεων) προστατεύει μια επιχείρηση που παρέχει επαγγελματικές υπηρεσίες ή συμβουλές. Από την άλλη, πολιτική D&OΤο νομικό έγγραφο που εκδίδεται στον λήπτη της ασφάλισης που περιγράφει τους όρους και τους όρους της ασφάλισης· ονομάζεται επίσης «πολιτικήτίθεται σε εφαρμογή σε επίπεδο διοίκησης όταν οι διευθυντές και τα στελέχη της εταιρείας αναφέρονται στη δίκη. Αυτή είναι η ευρεία αλλά βασική διάκριση μεταξύ των δύο. Η D&O Insurance είναι ένας τύπος ασφάλισης επαγγελματικής ευθύνης για λάθη και παραλείψεις για την προστασία των διευθυντών και των στελεχών της σε περίπτωση μήνυσης. Η D&O Insurance είναι αυτή που ανταποκρίνεται όταν διευθυντές και στελέχη κατηγορούνται ότι ενεργούν με τρόπο που παραβιάζει τα καθήκοντά τους έναντι των ενδιαφερόμενων μερών.

Εκτός από το εύρος, διαφέρουν ως προς το είδος της κάλυψης που παρέχουν. Για περισσότερες πληροφορίες, ελέγξτε την ασφάλιση επαγγελματικής αποζημίωσης και την ασφάλιση σφαλμάτων και παραλείψεων .

Υπάρχει μια γενική εσφαλμένη αντίληψη ότι οι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί δεν χρειάζονται ασφαλιστήριο συμβόλαιο D&OΤο νομικό έγγραφο που εκδίδεται στον λήπτη της ασφάλισης που περιγράφει τους όρους και τους όρους της ασφάλισης· ονομάζεται επίσης «πολιτικήόταν, στην πραγματικότητα, το χρειάζονται εξίσου, αν όχι περισσότερο. Στον περίπλοκο νομικό κόσμο που είναι σήμερα, οι μη κερδοσκοπικές οντότητες εκτίθενται σε μεγάλους κινδύνους. Μια πολύ συνηθισμένη αξίωση εναντίον τους, την οποία μπορεί να κάνει ο καθένας, είναι η κακοδιαχείριση κεφαλαίων. Σε τέτοιες περιπτώσεις που στρέφονται είτε εναντίον ολόκληρου του διοικητικού συμβουλίου είτε οποιουδήποτε ατόμου σε αυτό το συμβούλιο – μια πολιτική D&OΤο νομικό έγγραφο που εκδίδεται στον λήπτη της ασφάλισης που περιγράφει τους όρους και τους όρους της ασφάλισης· ονομάζεται επίσης «πολιτικήπροστατεύει αυτούς και τα προσωπικά τους περιουσιακά στοιχείαΤα περιουσιακά στοιχεία αναφέρονται σε «όλα τα διαθέσιμα ακίνητα κάθε είδους ή την κατοχή μιας ασφαλιστικής εταιρείας που μπορεί να χρησιμοποιηθούν. Έτσι, εάν διευθύνετε μια ΜΚΟ, θα πρέπει να σκεφτείτε να αγοράσετε την εν λόγω ασφάλεια. Φυσικά, όταν το αγοράζετε, προσαρμόστε το ανάλογα με τις ανάγκες και τους κινδύνους σας.

Ανεξάρτητα από την οργανωτική δομή, οι διευθυντές και τα στελέχη όλων των μη κερδοσκοπικών οργανισμών μοιράζονται ορισμένες κοινές ευθύνες οι οποίες, εάν δεν εκπληρωθούν σωστά, μπορεί να δημιουργήσουν προσωπική ευθύνη. 

Η ασφάλιση αστικής ευθύνης Διευθυντών και Αξιωματικών θεωρείται συχνά ως ένας από τους πιο σημαντικούς τύπους επιχειρηματικής ασφάλισης. Όπως και άλλες πολιτικές, με τη δική της ιδιότητα και πεδίο εφαρμογής, μετριάζει τους κινδύνους νομικών αξιώσεων στους οποίους εκτίθεται μια επιχείρηση. Ιδιαίτερα με αυτό, η προστασία των βασικών ενδιαφερομένων στον οργανισμό σας είναι σημαντική για να διασφαλίσετε ότι αυτά τα άτομα θα συνεχίσουν να αποδίδουν καλά χωρίς να ανησυχούν για μηνύσεις. Αυτό μπορεί να κάνει σημαντική διαφορά στη συλλογική συνέχεια και την παραγωγή του οργανισμού.

Μια εταιρεία όπου οι διευθυντές ενάγονται δεξιά και αριστερά θα απαιτούσε μεγαλύτερη κάλυψη από μια συντηρητική εταιρεία που είναι λιγότερο πιθανό να υποβληθεί σε μήνυση. Επομένως, το είδος της κάλυψης D&O που πρέπει να έχετε εξαρτάται από τη δική σας ατομική περίπτωση. Εξαρτάται από το είδος της επιχείρησης που διευθύνετε, τον κλάδο στον οποίο είστε, το νομικό ιστορικό που έχετε, το είδος των προϊόντων που προσφέρετε και διάφορους άλλους παράγοντες. Τελικά, δεν θέλετε μια κάλυψη που είναι ανεπαρκής. Ταυτόχρονα, δεν θέλετε να κάνετε υπερβολικές δαπάνες.

Τα συμβόλαια αποτελούνται από μια σειρά βασικών ασφαλιστικών συμβάσεων και στοιχείων κάλυψης:

Μέρος Α (ΑΜΕΣΗ ΚΑΛΥΨΗ) : Αναφέρεται επίσης ως ασφάλιση στελεχών, αυτή η ασφαλιστική συμφωνία παρέχει άμεση κάλυψη στους διευθυντές και στελέχη όταν η εταιρεία δεν μπορεί να τους αποζημιώσει, είτε λόγω αφερεγγυότητας είτε λόγω νόμων που απαγορεύουν την αποζημίωση, όπως κατά τη διάρκεια απαίτησης παραγώγων.

Μέρος Β (ΕΤΑΙΡΙΚΗ ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ) : Παρέχει προστασία του ισολογισμού αποζημιώνοντας την εταιρεία αφού αποζημιώσει τους διευθυντές ή τα στελέχη της για μια απαίτηση.

Μέρος Γ (ΚΑΛΥΨΗ ΟΝΤΟΤΗΤΩΝ) : Κάλυψη για αξιώσεις που προβάλλονται κατά της ίδιας της οντότητας. Ενώ η κάλυψη D&O της δημόσιας εταιρείας περιορίζει τέτοιες αξιώσεις αποκλειστικά σε αξιώσεις χρεογράφων, η ιδιωτική εταιρεία D&O ασφάλιση παρέχει ευρεία κάλυψη για αξιώσεις που υποβάλλονται κατά της οντότητας.

Εργατική Πρακτική (ΠΡΟΑΙΡΕΤΙΚΑ) : Η ασφάλιση αστικής ευθύνης από εργατική πρακτική παρέχει προστασία έναντι απαιτήσεων που σχετίζονται με την απασχόληση, οι οποίες αντιπροσωπεύουν σημαντικό ποσοστό των απαιτήσεων έναντι ιδιωτικών εταιρειών και μη κερδοσκοπικών οργανισμών. Αυτοί οι ισχυρισμοί περιλαμβάνουν παράνομη καταγγελία, αποτυχία προώθησης, σεξουαλική παρενόχληση και άλλα.

Ασφάλιση Εγκληματικών Ενεργειών (ΠΡΟΑΙΡΕΤΙΚΗ) : Η ασφάλιση εγκλήματος παρέχει αποζημίωση στην οικονομική οντότητα για ζημιές που υφίσταται ως αποτέλεσμα απάτης εργαζομένων, κλοπής στελεχών, κλοπής κεφαλαίων και πολλά άλλα.

Ασφάλιση Κακοδιαχείρισης (ΠΡΟΑΙΡΕΤΙΚΑ) : Προστασία για στελέχη και διαχειριστές προγραμμάτων έναντι αξιώσεων που ισχυρίζονται κακοδιαχείριση και λάθη που έγιναν κατά τη διαχείριση προγραμμάτων παροχών εργαζομένων.

Κυβερνοασφάλεια (ΑΓΟΡΑΖΕΤΑΙ ΞΕΧΩΡΙΣΤΑ) : Παρέχει κάλυψη για την ευθύνη στον κυβερνοχώρο που προκύπτει από παραβιάσεις δεδομένων και εισβολές. Περιλαμβάνεται επίσης κάλυψη για κόστος ειδοποίησης, ρυθμιστική άμυνα και πρόστιμα (συμπεριλαμβανομένων των προστίμων PCI), χαμένο εισόδημα από διακοπή δικτύου ή απώλεια υπηρεσιών ιστοτόπου, αποζημίωση για τη ζήτηση λύτρων και άλλα.