Εξαρτάται από το είδος του σχεδίου που αγοράζετε και από ποιον το αγοράζετε. Τούτου λεχθέντος όμως, υπάρχουν μερικά πράγματα που δεν καλύπτει μια ασφάλεια D&O. Περιλαμβάνει παραβίαση συμβολαίου, απάτη, εγκληματική δραστηριότητα, ανέντιμη συμπεριφορά, τιμωρητικές ζημίες, εκ προθέσεως αδικήματα, που συνήθως καλύπτονται από άλλες επιχειρηματικές ασφάλειες και άλλα. Και πάλι, αυτή η λίστα δεν είναι εξαντλητική. Πριν αγοράσετε το συμβόλαιό σαςΤο νομικό έγγραφο που εκδίδεται στον λήπτη της ασφάλισης που περιγράφει τους όρους και τους όρους της ασφάλισης· ονομάζεται επίσης «πολιτική, συνιστάται να έχετε καλή γνώση του τι δεν θα καλύψει.

Συνήθως, οι περισσότερες πολιτικές καλύπτουν εικαζόμενες παράνομες πράξεις που έχουν λάβει χώρα πριν ή κατά τη διάρκεια της περιόδου ασφάλισης. Ωστόσο, ορισμένες πολιτικές αποτελούν αντικείμενο διαπραγμάτευσης για να αποκλειστεί ρητώς η κάλυψη «προηγούμενων πράξεων», επομένως η πραγματική γλώσσα της πολιτικής πρέπει να επανεξεταστεί προσεκτικά. Η ασφάλιση D&O δεν προορίζεται να είναι ασφάλιση «καύσης κτιρίου». Εάν ένας δυνητικός ασφαλισμένος γνωρίζει μια επικείμενη απαίτηση, μπορεί να είναι πολύ αργά για να βγει και να ασφαλιστεί για να την καλύψει, εκτός εάν η πιθανή απαίτηση αποκαλυφθεί και ο μεταφορέας συμφωνήσει ρητά να την αναλάβει. Οι πρώτοι αγοραστές D&O πρέπει να αποκαλύψουν οποιεσδήποτε πληροφορίες έχουν σχετικά με γνωστές αξιώσεις ή σχετικές περιστάσεις στην ίδια τη διαδικασία αίτησης. Θέματα που γνωστοποιούνται στη διαδικασία αίτησης συνήθως εξαιρούνται από την κάλυψη.

Ναι, η ασφάλεια D&O καλύπτει πρώην διευθυντές. Οπότε, όποια αξίωση γίνεται εναντίον τους για τις πράξεις τους όσο ήταν σε αυτόν τον ρόλο του σκηνοθέτη – καλύπτεται. Όχι μόνο ότι, εκτός από τους πρώην και νυν διευθυντές, η ασφάλιση D&O προστατεύει επίσης τους μελλοντικούς διευθυντές, καθώς και άλλα σχετικά μέρη.

Ναι, η ασφάλεια D&O καλύπτει αμέλεια. Έτσι, εάν οι διευθυντές και τα στελέχη δεν εκπληρώσουν τα καθήκοντά τους λόγω αμέλειας, τυχόν αξιώσεις εναντίον τους θα καλύπτονται από αυτή την ασφάλιση.

Ο όρος «υπάλληλος» μπορεί να έχει διάφορες ερμηνείες. Δηλαδή, δεν καλύπτονται όλοι οι τύποι εργαζομένων σε έναν οργανισμό από την ασφάλιση D&O. όσοι δεν είναι γενικά τα προσόντα για άλλους τύπους επιχειρηματικής ασφάλισης. Εκτός από τους κατονομαζόμενους διευθυντές και στελέχη της εταιρείας, οι διαχειριστές κινδύνου, οι γραμματείς της εταιρείας και ένας υπάλληλος που εργάζεται ως εποπτική ή διευθυντική ιδιότητα καλύπτονται από αυτήν την πολιτικήΤο νομικό έγγραφο που εκδίδεται στον λήπτη της ασφάλισης που περιγράφει τους όρους και τους όρους της ασφάλισης· ονομάζεται επίσης «πολιτική. Επικοινωνήστε με την ασφαλιστική σας εταιρεία για να είστε σαφείς σχετικά με το ποιον θα καλύψει η ασφάλεια D&O.

Όχι, η ασφάλεια D&O δεν καλύπτει τιμωρητικές ζημιές. Αστικά πρόστιμα και ποινές μπορούν να καλυφθούν υπό τον όρο ότι είναι ασφαλίσιμα από το νόμο.

Ναι, τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου καλύπτονται από την ασφάλιση D&O, εκτός εάν αναφέρεται διαφορετικά στην περιγραφόμενη πολιτικήΤο νομικό έγγραφο που εκδίδεται στον λήπτη της ασφάλισης που περιγράφει τους όρους και τους όρους της ασφάλισης· ονομάζεται επίσης «πολιτική.

Τα συμβόλαια αποτελούνται από μια σειρά βασικών & προαιρετικών ασφαλιστικών στοιχείων κάλυψης:

Μέρος Α (ΑΜΕΣΗ ΚΑΛΥΨΗ) : Αναφέρεται επίσης ως ασφάλιση στελεχών, αυτή η ασφαλιστική συμφωνία παρέχει άμεση κάλυψη στους διευθυντές και στελέχη όταν η εταιρεία δεν μπορεί να τους αποζημιώσει, είτε λόγω αφερεγγυότητας είτε λόγω νόμων που απαγορεύουν την αποζημίωση, όπως κατά τη διάρκεια απαίτησης παραγώγων.

Μέρος Β (ΕΤΑΙΡΙΚΗ ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ) : Παρέχει προστασία του ισολογισμού αποζημιώνοντας την εταιρεία αφού αποζημιώσει τους διευθυντές ή τα στελέχη της για μια απαίτηση.

Μέρος Γ (ΚΑΛΥΨΗ ΟΝΤΟΤΗΤΩΝ) : Κάλυψη για αξιώσεις που προβάλλονται κατά της ίδιας της οντότητας. Ενώ η κάλυψη D&O της δημόσιας εταιρείας περιορίζει τέτοιες αξιώσεις αποκλειστικά σε αξιώσεις χρεογράφων, η ιδιωτική εταιρεία D&O ασφάλιση παρέχει ευρεία κάλυψη για αξιώσεις που υποβάλλονται κατά της οντότητας.

Εργατική Πρακτική (ΠΡΟΑΙΡΕΤΙΚΑ) : Η ασφάλιση αστικής ευθύνης από εργατική πρακτική παρέχει προστασία έναντι απαιτήσεων που σχετίζονται με την απασχόληση, οι οποίες αντιπροσωπεύουν σημαντικό ποσοστό των απαιτήσεων έναντι ιδιωτικών εταιρειών και μη κερδοσκοπικών οργανισμών. Αυτοί οι ισχυρισμοί περιλαμβάνουν παράνομη καταγγελία, αποτυχία προώθησης, σεξουαλική παρενόχληση και άλλα.

Ασφάλιση Εγκληματικών Ενεργειών (ΠΡΟΑΙΡΕΤΙΚΗ) : Η ασφάλιση εγκλήματος παρέχει αποζημίωση στην οικονομική οντότητα για ζημιές που υφίσταται ως αποτέλεσμα απάτης εργαζομένων, κλοπής στελεχών, κλοπής κεφαλαίων και πολλά άλλα.

Ασφάλιση Κακοδιαχείρισης (ΠΡΟΑΙΡΕΤΙΚΑ) : Προστασία για στελέχη και διαχειριστές προγραμμάτων έναντι αξιώσεων που ισχυρίζονται κακοδιαχείριση και λάθη που έγιναν κατά τη διαχείριση προγραμμάτων παροχών εργαζομένων.

Κυβερνοασφάλεια (ΑΓΟΡΑΖΕΤΑΙ ΞΕΧΩΡΙΣΤΑ) : Παρέχει κάλυψη για την ευθύνη στον κυβερνοχώρο που προκύπτει από παραβιάσεις δεδομένων και εισβολές. Περιλαμβάνεται επίσης κάλυψη για κόστος ειδοποίησης, ρυθμιστική άμυνα και πρόστιμα (συμπεριλαμβανομένων των προστίμων PCI), χαμένο εισόδημα από διακοπή δικτύου ή απώλεια υπηρεσιών ιστοτόπου, αποζημίωση για τη ζήτηση λύτρων και άλλα.

Ενώ ένα μεγάλο ποσοστό των αξιώσεων D&O περιλαμβάνει ισχυρισμούς για απάτη ή παράνομο προσωπικό κέρδος (ή και τα δύο), ο απλός ισχυρισμός δεν αρκεί για να προκαλέσει τον αποκλεισμό. Οι περισσότερες, αν όχι όλες, τέτοιες εξαιρέσεις απαιτούν κάτι σαν δικαστικό προσδιορισμό ενοχής ή αποδοχή ενοχής πριν να εφαρμοστεί ο αποκλεισμός. Είτε οι λέξεις “τελική απόφαση” ή “στην πραγματικότητα” θα χρησιμοποιηθούν στον αποκλεισμό για να υποδείξουν πόσο υψηλό είναι το εμπόδιο για τον αερομεταφορέα να εφαρμόσει αυτές τις εξαιρέσεις. Τα έξοδα άμυνας που προκύπτουν για μια τέτοια αξίωση καλύπτονται συνήθως από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο έως ότου διαπιστωθεί ότι η παράνομη συμπεριφορά έχει συμβεί «πράγματι» ή έως ότου υπάρξει τελική εκδίκαση. Αυτό σημαίνει ότι μια διευθέτηση χωρίς παραδοχή αδικήματος συνήθως δεν προκαλεί τους αποκλεισμούς. Σε περίπτωση που διαπιστωθεί πράγματι απάτη ή προσωπικό κέρδος, εκείνοι οι διευθυντές και οι αξιωματικοί που δεν κρίνονται ένοχοι συνεχίζουν να καλύπτονται ακόμη και αφού άλλοι έχουν ομολογήσει ή έχουν κριθεί ένοχοι.

Οι εταιρείες γενικά αποζημιώνουν τους διευθυντές και τα στελέχη τους. Ωστόσο, μερικές φορές οι εταιρείες αδυνατούν οικονομικά να παράσχουν αυτή τη νομισματική προστασία ή είναι απρόθυμες να το κάνουν για οικονομικούς ή πολιτικούς λόγους. Χωρίς εταιρική αποζημίωση ή ασφάλιση, οι διευθυντές και τα στελέχη θα περιορίζονται στο να βασίζονται στα δικά τους προσωπικά περιουσιακά στοιχεία για να πληρώσουν για το κόστος της άμυνας και οποιουδήποτε συμβιβασμού ή κρίσης που προκύπτει εναντίον τους. Οι εξωτερικοί διευθυντές (αυτοί που δεν απασχολούνται επίσης από την εταιρεία) είναι συνήθως πολύ φωνητικοί σχετικά με την απαίτηση κάλυψης D&O πριν συμφωνήσουν να συμμετάσχουν σε ένα εταιρικό συμβούλιο

Κάθε φορά που υπάρχει αξίωση που γίνεται κατά των ασφαλισμένων διευθυντών και στελεχών και των ανασφάλιστων, θα προκύψει κατανομή. (Στα ανασφάλιστα μέρη μπορεί να περιλαμβάνονται: οι λογιστές της εταιρείας, οι δικηγόροι, οι ασφαλιστές κ.λπ.). Σε αυτήν την περίπτωση, ο ασφαλιστικός φορέας θα προσπαθήσει να επιμερίσει τα έξοδα που σχετίζονται με την υπεράσπιση, τον διακανονισμό και τη διερεύνηση της αξίωσης έναντι των ασφαλισμένων από τα ίδια έξοδα που δημιουργούνται για λογαριασμό των μη ασφαλισμένων. Η κατανομή πραγματοποιείται συνήθως όταν η ίδια η εταιρεία αναφέρεται ως εναγόμενος, αλλά δεν είναι ασφαλισμένη βάσει του συμβολαίου. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, η εταιρική οντότητα της δημόσιας εταιρείας μπορεί να είναι ασφαλισμένη βάσει συμβολαίου D&O, αλλά συνήθως μόνο για αξιώσεις χρεογράφων. Εάν ασκηθεί αξίωση κατά διευθυντών, αξιωματικών και της εταιρείας από κάποιον άλλο εκτός από κάτοχο τίτλων (όπως ένας ανταγωνιστής), τότε ο μεταφορέας δεν θα παρέχει κάλυψη για αυτό το μέρος τυχόν αμυντικού κόστους που επιβαρύνει η ανασφάλιστη οντότητα ή οποιονδήποτε διακανονισμό ή κρίση κατανεμηθεί στην οντότητα. Η κατανομή μπορεί επίσης να προκύψει όταν όλοι είναι ασφαλισμένοι σύμφωνα με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, αλλά δεν είναι ασφαλισμένοι για όλους τους ισχυρισμούς που περιλαμβάνονται στην αξίωση. Αυτό συμβαίνει εάν οποιοδήποτε μέρος της αξίωσης εξαιρείται ρητά από την πολιτική D&O ή απλώς δεν εμπίπτει στους όρους της πολιτικής, για παράδειγμα, όταν ένας διευθυντής ή αξιωματούχος μηνύεται με επαγγελματική και όχι διευθυντική ιδιότητα (εκτός των όρων μιας D&O πολιτική) ή μέρος της απαίτησης προκύπτει βάσει του Νόμου Ασφάλειας Εισοδήματος Συνταξιοδότησης Υπαλλήλων (εξαιρείται συγκεκριμένα).

Οι πελάτες μπορούν να υποβάλλουν αξιώσεις που σχετίζονται με συμβατικές διαφορές, ψευδείς διαφημίσεις, παραπλανητικές πληροφορίες προϊόντων και παραβιάσεις απορρήτου (που σχετίζονται με πρακτικές είσπραξης χρεών και μάρκετινγκ). 

Οι προμηθευτές μπορούν να υποβάλουν αγωγές για ζημιές που υπέστησαν από αποτυχημένες υποσχέσεις για αυξημένες παραγγελίες.

Οι ανταγωνιστές μπορούν να προβάλουν ισχυρισμούς που υποστηρίζουν αμελείς επιχειρηματικές παρεμβάσεις, ψευδείς διαφημίσεις ή ισχυρισμούς που υποστηρίζουν λαθροθηρία εργαζομένων για να αποκτήσουν εμπορικά μυστικά.

Οι πιστωτές και οι διαχειριστές πτώχευσης μπορούν να υποβάλουν αξιώσεις σε μια προσπάθεια να ανακτήσουν τις ζημίες που βεβαιώνουν παραβιάσεις καταπιστευματικών καθηκόντων ή/και ψευδείς δηλώσεις που έγιναν κατά την υποβολή αίτησης για πίστωση. 

Οι μέτοχοι και οι επενδυτές μπορούν να επικαλεστούν δόλια κίνητρα, ψευδείς δηλώσεις που γίνονται σε ιδιωτικές τοποθετήσεις ή/και παραβιάσεις καταπιστευματικών καθηκόντων.

Οι εργαζόμενοι μπορούν να υποβάλουν ψευδείς αξιώσεις αξιώσεων για πράξεις ή, συνηθέστερα, αξιώσεις σχετικά με την απασχόληση, όπως ατομικές αγωγές ή ομαδικές αγωγές που υποστηρίζουν σεξουαλική παρενόχληση ή παράνομη καταγγελία ή/και παραβιάσεις της νομοθεσίας για τους μισθούς και το ωράριο.

Οι ρυθμιστικές αρχές και οι κρατικές υπηρεσίες μπορούν να ασκήσουν έρευνες και ενέργειες επιβολής για πολυάριθμες παραβιάσεις, όπως ενέργειες FTC για νόμους περί προστασίας των καταναλωτών και έρευνες SEC ή DOJ για παραβιάσεις του νόμου FCPA. Εκτός από τυχόν πρόστιμα και κυρώσεις που προκύπτουν, το κόστος συμμόρφωσης μόνο με τις έρευνες μπορεί να είναι σημαντικό.

Ναι, ωστόσο, υπάρχουν περιπτώσεις στις οποίες η εταιρεία σας ενδέχεται να μην είναι σε θέση να σας αποζημιώσει, όπως όταν είναι αφερέγγυα ή εμποδίζεται από το νόμο να το πράξει.

Τα εταιρικά πέπλα προστατεύουν τις εταιρείες… σε κάποιο βαθμό. Ωστόσο, οι δικαστικές αποφάσεις μπορεί να είναι απρόβλεπτες και σε ορισμένες περιπτώσεις το εταιρικό καθεστώς μπορεί να παρακαμφθεί αποτελεσματικά εκθέτοντας τα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία των διευθυντών και των αξιωματικών. Οι αξιώσεις που υποστηρίζουν απάτη, οι αξιώσεις πιστωτών που υπέφεραν από «ακαθάριστη υποκεφαλαιοποίηση» και οι αξιώσεις που σχετίζονται με τη συνένωση περιουσιακών στοιχείων είναι όλα παραδείγματα αξιώσεων που μπορούν να οδηγήσουν σε διάτρηση του εταιρικού πέπλου. Οι εταιρείες που «κρατούνται στενά» είναι επίσης πιο πιθανό να αντιμετωπίσουν τέτοιες αξιώσεις. 

Αυτή είναι μια από τις πιο προφανείς ερωτήσεις. Είναι επίσης το πιο περίπλοκο να απαντήσεις. Δεν υπάρχει καθορισμένη διαδικασία ή βιβλίο κανόνων. Διαφορετικές εταιρείες ακολουθούν διαφορετικές προσεγγίσεις με βάση τις ανάγκες, τις προτιμήσεις και τις προηγούμενες εμπειρίες τους. Ενώ ορισμένοι απευθύνονται απευθείας στους ασφαλιστές, άλλοι επιλέγουν να συμβουλευτούν πρώτα έναν ασφαλιστικό μεσίτη D&O και να λάβουν τη βοήθειά τους.

Η ασφάλιση αστικής ευθύνης διευθυντών και στελεχών μπορεί να δομηθεί σύμφωνα με τα συμφέροντα κάθε οργανισμού ανάλογα με το προφίλ κινδύνου και τις ανάγκες κάλυψης. Αυτές οι επιλογές κάλυψης απαιτούν από τις εταιρείες να λαμβάνουν σημαντικές αποφάσεις κατά τη διάρθρωση των καλύψεων. Μερικές από αυτές τις εκτιμήσεις περιλαμβάνουν:

PACKAGED VS STAND ALONE : Το D&O μπορεί να αγοραστεί ως αυτόνομο συμβόλαιο, χωρίς πρόσθετα εξαρτήματα ή να συσκευαστεί με EPLI, εγκληματικές ή/και καταπιστευτικές ασφάλειες. Όταν συσκευάζονται καλύψεις, οι πολιτικές μπορούν να ορίσουν ένα γενικό όριο σε όλες τις καλύψεις ή να εκχωρήσουν σε κάθε κάλυψη το δικό της αποκλειστικό όριο. Ενώ τα ειδικά όρια θα οδηγήσουν σε υψηλότερα ασφάλιστρα, παρέχει επίσης καλύτερη κάλυψη απομονώνοντας κατάλληλα κάθε κάλυψη.

ΜΙΑ ΠΛΕΥΡΑ Ή ΟΛΗ ΠΛΕΥΡΑ : Η ασφάλιση διευθυντών και αξιωματικών μπορεί να αγοραστεί για τις πλευρές Α, Β και Γ (που είναι η πιο συνηθισμένη προσέγγιση) ή μόνο για αξιώσεις της πλευράς Α με την οντότητα να μην επιλέγει καμία εταιρική αποζημίωση ή κάλυψη οντότητας. Ενώ οι πολιτικές μόνο για την πλευρά Α μπορεί να παρέχουν ευρύτερη άμεση κάλυψη για τους αξιωματικούς με ελαφρώς χαμηλότερο ασφάλιστρο, αυτή μπορεί να είναι μια επικίνδυνη προσέγγιση, καθώς η πλειονότητα των αξιώσεων εμπίπτει στην κάλυψη της πλευράς Β και της πλευράς Γ.

ΚΑΛΥΨΗ ΥΠΕΡΒΟΛΙΑΣ & ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΗΣ ΔΙΑΚΙΝΗΣΗΣ : Προκειμένου να αυξηθούν τα όρια πολιτικής ή/και να διευρυνθεί η κάλυψη, μπορούν να τοποθετηθούν πρόσθετες πολιτικές «πάνω» από τις υποκείμενες πολιτικές, παρόμοια με μια ομπρέλα. Αυτές οι πολιτικές μπορεί να είναι 1) να ακολουθούν τη μορφή, με τους ίδιους όρους και ορισμούς (που αποσκοπούν απλώς στην αύξηση των ορίων) ή 2) «διαφορά στην κατάσταση» προκειμένου να παρέχουν ευρύτερη κάλυψη από την υποκείμενη πολιτική.

ΕΙΔΙΚΕΣ ΚΑΛΥΨΕΙΣ : Εκτός από τις παραπάνω πολιτικές, εταιρείες με συγκεκριμένες ανησυχίες μπορούν να επιλέξουν να αναζητήσουν πρόσθετες καλύψεις ειδικότητας, όπως ασφάλιση μισθωτών δικηγόρων, κάλυψη αστικής ευθύνης ανεξάρτητου διευθυντή, κάλυψη έρευνας ή ασφάλιση φήμης.

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια διευθυντών και στελεχών είναι λαβύρινθος όρων, προϋποθέσεων και ορισμών που απαιτούν προσεκτική εξέταση. Θα πρέπει να διενεργούνται έλεγχοι πολιτικών προκειμένου να διασφαλιστεί ότι οι ορισμοί του ευθυγραμμίζονται επαρκώς με 1) άλλες πολιτικές, όπως οποιαδήποτε ασφαλιστήρια συμβόλαια E&O ή κυβερνοασφάλειες, 2) διορισμένους διευθυντές/αξιωματούχους όπως ορίζονται στο εταιρικό καταστατικό, 3) πρόσθετες οντότητες συμπεριλαμβανομένων τυχόν εγχώριων και ξένων θυγατρικές. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι, η διενέργεια εξωτερικού ελέγχου και ο συντονισμός της κατάλληλης κάλυψης για ξένες οντότητες μπορεί να είναι μια λεπτή ισορροπία που απαιτεί προσεκτική προσοχή. Συχνά συνιστάται η τοποθέτηση ξεχωριστής κάλυψης εξωτερικού.

Σε ένα ιδανικό σενάριο, συνιστάται πάντα να λαμβάνετε βοήθεια από έναν ασφαλιστικό μεσίτη D&O . Ένας ειδικός δίπλα σας μπορεί να σας υποστηρίξει σε όλη τη διαδικασία αγοράς.

Η θέσπιση της απαίτησης ασφαλιστικής κάλυψης D&O είναι το πιο σημαντικό μέρος της διαδικασίας. Είναι επίσης προκλητικό. Η ποσοτικοποίηση των εκθέσεών σας σε κινδύνους είναι πιο εύκολο να ειπωθεί παρά να γίνει. Εδώ μπορεί να σας σώσει ένας ασφαλιστικός μεσίτης D&O . Μπορούν να σας βοηθήσουν να βρείτε την απαίτηση κάλυψης. Μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να ανακαλύψετε καλύτερα προγράμματα ασφάλισης D&O από κορυφαίους ασφαλιστές.

Σε περίπτωση που εξακολουθείτε να έχετε σύγχυση σχετικά με το τι καλύπτει η D&O ή πόση ασφάλεια D&O είναι αρκετή, αυτοί οι ασφαλιστικοί μεσίτες μπορούν να σας δώσουν απαντήσεις με συγκεκριμένα παραδείγματα ασφάλισης διευθυντών και αξιωματικών, ώστε να καταλάβετε καλύτερα.

Συνδεθείτε, λοιπόν, με έναν ασφαλιστικό μεσίτη της D&O και ζητήστε τη βοήθειά του για να αγοράσετε το καλύτερο πρόγραμμα ασφάλισης διευθυντών και στελεχών που αντιστοιχεί στις ακριβείς ανάγκες σας καθώς και στον προϋπολογισμό.

Αυτό δεν έχει σαφή απάντηση. Το κόστος της ασφάλισης αστικής ευθύνης Διευθυντών και Αξιωματικών εξαρτάται από το είδος της κάλυψης που λαμβάνετε. Με βάση τις ανάγκες σας, τους κινδύνους και αρκετούς άλλους παράγοντες, η πολιτικήΤο νομικό έγγραφο που εκδίδεται στον λήπτη της ασφάλισης που περιγράφει τους όρους και τους όρους της ασφάλισης· ονομάζεται επίσης «πολιτικήθα μπορούσε να σας κοστίσει ανάλογα. Για παράδειγμα, εάν οι διευθυντές και τα στελέχη σας δεν έχουν ιδιαίτερα μεγάλη έκθεση σε κινδύνους, δεν θα απαιτούσατε μεγάλη κάλυψη. άρα η πολιτικήΤο νομικό έγγραφο που εκδίδεται στον λήπτη της ασφάλισης που περιγράφει τους όρους και τους όρους της ασφάλισης· ονομάζεται επίσης «πολιτικήθα ήταν σχετικά προσιτό. Αλλά εάν εκτίθενται σε κινδύνους νομικών αξιώσεων, θα θέλατε ιδανικά να έχετε ευρύτερη κάλυψη, η οποία θα κόστιζε περισσότερο. Επίσης, πολλά εξαρτώνται από την ασφαλιστική εταιρεία από την οποία αγοράζετε την ασφάλεια.

Οι πολιτικές κοστίζουν λιγότερο από ό,τι πολλοί θα μπορούσαν να υποθέσουν. Οι πολιτικές μπορεί να κυμαίνονται από 1 χιλιάδες ετησίως για πολύ μικρές επιχειρήσεις ή μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς έως 15 χιλιάδες για μικρές δημόσιες εταιρείες έως και 100 χιλιάδες συν για μεγαλύτερους οργανισμούς. Αλλά συχνά οι εταιρείες μπορεί να είναι σε θέση να εξαλείψουν την διπλή κάλυψη από άλλες πολιτικές για να αντισταθμίσουν λίγο το κόστος.

Οι όροι ασφάλισης D και O διαφέρουν σημαντικά. Ορισμένοι μεταφορείς συμφωνούν να ελέγχουν την άμυνα (αφαιρώντας το βάρος της εταιρείας και διευρύνοντας την κάλυψη), ενώ άλλοι απαιτούν από την εταιρεία να ελέγχει την άμυνα. Ορισμένες πολιτικές περιέχουν συγκεκριμένες εξαιρέσεις, όπως “εξαιρέσεις ψευδών διαφημίσεων”, οι οποίες μπορούν να περιορίσουν ή να αποκλείσουν σοβαρά την κάλυψη που είναι σημαντική για εταιρείες όπως επωνυμίες και κατασκευαστές. Για εταιρείες με επενδυτές/μετόχους, πολλές εταιρείες κινητής τηλεφωνίας περιέχουν «εξαίρεση μετόχων της πλειοψηφίας» που αποκλείει την κάλυψη για αξιώσεις που υποβάλλονται ή διατηρούνται από μετόχους με συμμετοχή άνω του 5%. Αυτά είναι μόνο μερικά πολύ απλά παραδείγματα, ωστόσο υπάρχουν πάρα πολλά για να απαριθμήσουμε. Ολόκληρα βιβλία έχουν αφιερωθεί στο θέμα της ανάλυσης των πολιτικών D&O. Ενώ αυτές οι εξαιρέσεις είναι συνήθως εύκολο να εντοπιστούν και να αποφευχθούν, μεγάλο μέρος της γλώσσας αποκλεισμού περιέχεται βαθιά στην ίδια τη γλώσσα πολιτικής, μέσα στους όρους και τους ορισμούς. Αυτό καθιστά πολύ δύσκολο για τις εταιρείες να κατανοήσουν τι αγοράζουν και σχεδόν αδύνατο να πραγματοποιήσουν σωστές συγκρίσεις κάλυψης. Υπογραμμίζει επίσης τη σημασία (και την αξία) της συνεργασίας με μια έμπειρη ασφαλιστική μεσιτεία. 

Υπάρχουν πάρα πολλά ζητήματα που πρέπει να απαριθμηθούν εδώ, ωστόσο το premium θα πρέπει να διαδραματίσει μικρό μόνο ρόλο σε αυτήν την απόφαση – η απλή αναζήτηση της χαμηλότερης πριμοδότησης συχνά θα αποφέρει άσχημα αποτελέσματα. Όταν κάνετε αγορές για ασφάλειες d και o, τα πιο σημαντικά ζητήματα θα πρέπει να είναι η συνεργασία με έναν έμπειρο ασφαλιστικό διαμεσολαβητή D&O, ο οποίος μπορεί να βοηθήσει στην αξιολόγηση της γλώσσας του συμβολαίου και σε τυχόν απαραίτητες διαπραγματεύσεις κάλυψης. Η GB&A έχει άδεια σε πολλές πολιτείες σε όλη τη χώρα, όπως η Νέα Υόρκη, η Καλιφόρνια και το Τέξας (μεταξύ άλλων).

Ο κανόνας της επιχειρηματικής κρίσης παρέχει από καιρό ένα ορισμένο επίπεδο προστασίας στους αξιωματικούς όταν λαμβάνουν επιχειρηματικές αποφάσεις. Ωστόσο, χωρίς να γίνονται υπερβολικά τεχνικοί, πολλές πρόσφατες δικαστικές υποθέσεις δείχνουν ότι ο κανόνας περί επιχειρηματικής κρίσης δεν παρέχει το ίδιο επίπεδο προστασίας που είχε πριν από χρόνια.